집 한 채가 전 재산인데, 퇴직 후 매달 들어오는 돈이 없다면?

주택연금은 내 집에 계속 살면서 그 집을 담보로 매달 연금을 받는 제도입니다.
국가(한국주택금융공사)가 보증하기 때문에 안전하고, 평생 받을 수 있습니다.

주택연금이 뭔가요?

주택연금은 집을 팔지 않고, 담보로 맡기면서 매달 돈을 받는 제도입니다.
“역모기지론"이라고도 부릅니다.

• 내 집에 계속 살 수 있습니다.
• 부부 중 한 명이 살아있는 동안 연금이 끊기지 않습니다.
• 한국주택금융공사가 국가 보증을 해주기 때문에 안전합니다.
• 집값이 올라도 내려도 약정한 금액이 그대로 나옵니다.

신청: 한국주택금융공사 바로가기

내가 받을 수 있을까? (가입 자격 체크)

아래 항목을 모두 충족해야 합니다.

다주택자도 가능할까요?

• 부부 합산 공시가격이 12억원 이하면 됩니다.
• 12억원을 초과하더라도 3년 안에 1주택만 남기면 가입할 수 있습니다.

한 달에 얼마나 받을 수 있나요?

수령액은 나이와 집값에 따라 달라집니다.
아래는 2026년 기준 종신지급방식 예시입니다.

나이가 많을수록, 집값이 높을수록 더 많이 받습니다.

내 예상 수령액 확인: 예상연금 조회 바로가기

우대형 혜택 (2026년 6월부터)

기초연금을 받고 있고, 시가 2억5천만원 미만의 주택 1채를 가진 분은
일반형보다 최대 20% 더 받을 수 있습니다.

신청 절차 (단계별 안내)

flowchart TD
    A[예상연금 조회\nhf.go.kr] --> B[상담 신청\n지사 방문 또는 인터넷]
    B --> C[보증 심사\n나이·주택가격 확인]
    C --> D[주택 가격 평가\n아파트: 부동산원·KB 시세\n기타: 감정평가]
    D --> E[보증 약정 체결\n저당권 or 신탁 방식 선택]
    E --> F[보증서 발급]
    F --> G[은행 대출 약정]
    G --> H[연금 지급 시작]

저당권 방식 vs 신탁 방식

• 저당권 방식: 일반적인 방식, 임대가 어려움
• 신탁 방식: 배우자 승계나 임대 활용이 유연함

필요 서류

신청 전에 미리 준비해두면 빠릅니다.

• 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
• 인감증명서 2부
• 주민등록등본 2부
• 가족관계증명서 1부
• 등기권리증 (등기필증)

비용은 얼마나 드나요?

예시: 집값 3억원이면 초기보증료 300만원.
연보증료는 매달 받는 연금에서 자동으로 차감됩니다.

주택연금의 단점도 알아두세요

신청 전에 아래 사항을 꼭 확인하세요.

• 집을 팔 수 없습니다. 연금이 진행 중에는 임의 처분이 어렵습니다.
• 상속 재산이 줄어듭니다. 사망 후 집이 처분되어 잔여금만 상속됩니다.
• 중도 해지 시 비용이 발생합니다. 보증료와 대출이자를 정산해야 합니다.
• 집값이 크게 오르면 손해일 수 있습니다. 수령액은 가입 시점에 확정됩니다.

자주 묻는 질문

Q. 전세를 놓고 있는 집도 가능한가요?
A. 기본적으로 본인이 실거주해야 합니다. 일부 경우 신탁 방식으로 가입하면 가능할 수 있으니, 한국주택금융공사에 문의하세요.

Q. 집값이 내려가면 수령액도 줄어드나요?
A. 아닙니다. 가입할 때 약정된 금액이 끝까지 유지됩니다. 집값이 오르거나 내려도 수령액은 변하지 않습니다.

Q. 부부 중 한 명이 먼저 사망하면 연금이 끊기나요?
A. 아닙니다. 부부 중 어느 한 명이 살아있는 동안 계속 받을 수 있습니다.

Q. 가입 후 이사를 가야 할 경우 어떻게 되나요?
A. 담보 주택을 변경하거나 해지해야 합니다. 사전에 한국주택금융공사와 상의하는 것이 좋습니다.

Q. 국민연금과 함께 받을 수 있나요?
A. 네, 국민연금·기초연금과 중복 수령이 가능합니다. 주택연금은 별도의 연금 상품입니다.

집 한 채로 매달 일정한 노후 수입을 만들 수 있습니다.
먼저 예상 수령액을 조회해보고, 본인 상황에 맞는지 확인해보세요.

신청·상담: 한국주택금융공사 바로가기 | 콜센터 1688-8114