주택연금 신청 방법 총정리: 자격 조건·수령액·절차 한눈에

Fri, 08 May 2026 00:00:00 +0900

집 한 채가 전 재산인데, 퇴직 후 매달 들어오는 돈이 없다면?

주택연금은 내 집에 계속 살면서 그 집을 담보로 매달 연금을 받는 제도입니다.
국가(한국주택금융공사)가 보증하기 때문에 안전하고, 평생 받을 수 있습니다.

주택연금이 뭔가요?

주택연금은 집을 팔지 않고, 담보로 맡기면서 매달 돈을 받는 제도입니다.
“역모기지론"이라고도 부릅니다.

내 집에 계속 살 수 있습니다.
부부 중 한 명이 살아있는 동안 연금이 끊기지 않습니다.
한국주택금융공사가 국가 보증을 해주기 때문에 안전합니다.
집값이 올라도 내려도 약정한 금액이 그대로 나옵니다.

신청: 한국주택금융공사 바로가기

내가 받을 수 있을까? (가입 자격 체크)

아래 항목을 모두 충족해야 합니다.

조건	기준
나이	부부 중 1명이 만 55세 이상
주택 가격	공시가격 12억원 이하
주택 종류	주택 또는 주거용 오피스텔
거주 요건	가입 주택에 실제 거주 (주민등록 전입)
국적	부부 중 1명 이상 대한민국 국민

다주택자도 가능할까요?

부부 합산 공시가격이 12억원 이하면 됩니다.
12억원을 초과하더라도 3년 안에 1주택만 남기면 가입할 수 있습니다.

한 달에 얼마나 받을 수 있나요?

수령액은 나이와 집값에 따라 달라집니다.
아래는 2026년 기준 종신지급방식 예시입니다.

나이	집값 1억원	집값 3억원	집값 5억원
60세	약 17만원	약 51만원	약 86만원
65세	약 21만원	약 62만원	약 104만원
70세	약 26만원	약 78만원	약 130만원
75세	약 33만원	약 99만원	약 165만원

나이가 많을수록, 집값이 높을수록 더 많이 받습니다.

내 예상 수령액 확인: 예상연금 조회 바로가기

우대형 혜택 (2026년 6월부터)

기초연금을 받고 있고, 시가 2억5천만원 미만의 주택 1채를 가진 분은
일반형보다 최대 20% 더 받을 수 있습니다.

신청 절차 (단계별 안내)

flowchart TD
 A[예상연금 조회\nhf.go.kr] --> B[상담 신청\n지사 방문 또는 인터넷]
 B --> C[보증 심사\n나이·주택가격 확인]
 C --> D[주택 가격 평가\n아파트: 부동산원·KB 시세\n기타: 감정평가]
 D --> E[보증 약정 체결\n저당권 or 신탁 방식 선택]
 E --> F[보증서 발급]
 F --> G[은행 대출 약정]
 G --> H[연금 지급 시작]

저당권 방식 vs 신탁 방식

저당권 방식: 일반적인 방식, 임대가 어려움
신탁 방식: 배우자 승계나 임대 활용이 유연함

필요 서류

신청 전에 미리 준비해두면 빠릅니다.

신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
인감증명서 2부
주민등록등본 2부
가족관계증명서 1부
등기권리증 (등기필증)

비용은 얼마나 드나요?

항목	금액
초기보증료	주택가격의 1.0% (일시납 또는 월납 선택)
연보증료	연 0.75% (대출잔액 기준, 매달 차감)

예시: 집값 3억원이면 초기보증료 300만원.
연보증료는 매달 받는 연금에서 자동으로 차감됩니다.

주택연금의 단점도 알아두세요

신청 전에 아래 사항을 꼭 확인하세요.

집을 팔 수 없습니다. 연금이 진행 중에는 임의 처분이 어렵습니다.
상속 재산이 줄어듭니다. 사망 후 집이 처분되어 잔여금만 상속됩니다.
중도 해지 시 비용이 발생합니다. 보증료와 대출이자를 정산해야 합니다.
집값이 크게 오르면 손해일 수 있습니다. 수령액은 가입 시점에 확정됩니다.

자주 묻는 질문

Q. 전세를 놓고 있는 집도 가능한가요?
A. 기본적으로 본인이 실거주해야 합니다. 일부 경우 신탁 방식으로 가입하면 가능할 수 있으니, 한국주택금융공사에 문의하세요.

Q. 집값이 내려가면 수령액도 줄어드나요?
A. 아닙니다. 가입할 때 약정된 금액이 끝까지 유지됩니다. 집값이 오르거나 내려도 수령액은 변하지 않습니다.

Q. 부부 중 한 명이 먼저 사망하면 연금이 끊기나요?
A. 아닙니다. 부부 중 어느 한 명이 살아있는 동안 계속 받을 수 있습니다.

Q. 가입 후 이사를 가야 할 경우 어떻게 되나요?
A. 담보 주택을 변경하거나 해지해야 합니다. 사전에 한국주택금융공사와 상의하는 것이 좋습니다.

Q. 국민연금과 함께 받을 수 있나요?
A. 네, 국민연금·기초연금과 중복 수령이 가능합니다. 주택연금은 별도의 연금 상품입니다.

집 한 채로 매달 일정한 노후 수입을 만들 수 있습니다.
먼저 예상 수령액을 조회해보고, 본인 상황에 맞는지 확인해보세요.

신청·상담: 한국주택금융공사 바로가기 | 콜센터 1688-8114

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